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신용카드 빚, 이렇게 줄이자

물가 상승과 금리 부담이 이어지며 많은 캐나다인이 재정적 압박을 겪고 있다. 생활비 증가와 대출 금리 인상으로 가계 경제가 악화되면서 신용카드 부채도 급증하는 추세다. 그 결과, 많은 이들이 빚 상환에 어려움을 겪고 있다. 캐나다 최대 채무관리 기업 MNP Ltd.가 발표한 최신 소비자 부채 지수(Consumer Debt Index)에 따르면, 2025년을 앞두고 재정 상황에 대한 비관적인 전망이 증가하고 있다. 조사에 따르면 캐나다인의 50%가 단 200달러 이하의 여유 자금만을 남긴 채 파산 위기에 직면해 있다. 또한, 트랜스유니온(TransUnion)이 2024년 11월 발표한 보고서에 따르면 캐나다 소비자 신용 부채는 사상 최고치인 2조 5천억 달러를 기록했다. 이처럼, 소비자들의 신용카드 부채가 점점 불어나는 지금 신용카드 부채를 줄이기 위한 몇 가지의 방법들을 소개한다. 소비 습관을 점검하라 나타샤 맥밀런 Ratehub 금융 디렉터는 “일부 소비 습관이 신용카드 부채를 증가시키는 원인이 될 수 있다”고 지적했다. 그녀는 수입 이상의 소비, 충동 구매, 지출 관리 소홀, 신용카드에 의존한 생활, 최소 결제금만 납부하는 행위를 대표적인 위험 요소들로 꼽았다. "이러한 습관이 지속되면 부채가 눈덩이처럼 불어나 탈출이 어려운 상황에 처할 수 있다." 이를 방지하려면 가계부 앱을 활용해 지출을 추적하는 것이 중요하다. Mint나 Wellspent를 이용하면 전체적인 재정 상태를 쉽게 파악할 수 있으며, 보다 상세한 관리가 필요하다면 YNAB이나 Tangerine같은 앱이 유용하다. 비상 자금을 마련하라 또한, 많은 사람들이 갑작스러운 지출이 발생했을 때 신용카드에 의존하는 경우가 많다. 맥밀런은 "비상 자금이 없으면 예상치 못한 지출이 발생할 때 신용카드를 다시 사용할 수 밖에 없다"고 경고했다. 일상에 꼭 필요한 가전 제품의 고장이나 자동차 수리비 등이 필요할 때를 대비해 일정 금액을 비상금으로 준비해 두는 것이 중요하다. 고금리 부채부자 갚자 빚을 갚을 때 저금리 대출부터 상환하는 실수를 범하는 경우가 많다. 맥밀런은 "이런 방식은 오히려 부채 상환 속도를 늦출 수 있다"며 "우선적으로 고금리 부채를 갚는 것이 중요하다"고 조언했다. 또한, 한 달에 여러 차례 나눠 결제하면 평균 일일 잔액이 줄어들어 이자 부담을 경감할 수 있다. 동시에 신용카드 사용률(credit utilization ratio)이 낮아져 신용 점수 개선에도 도움이 된다. 맥밀런은 "한번에가 아닌 주간 또는 격주 단위로 상환하는 것이 부채를 보다 효과적으로 줄이는 방법"이라고 설명했다. 부채를 하나로 통합시키자 고금리로 부담이 크다면 기존 고금리 부채를 낮은 금리의 대출을 통해 상환하는 대환 대출을 고려하는 것도 좋은 방법이다. 이렇게하면 여러건의 부채를 새로운 대출을 통해 한번에 상환함과 동시에 상환 일정 관리가 수월해진다. RBC, TD Bank, BMO, Scotiabank 등 주요 은행과 신용조합(Credit Union)은 밸런스 트랜스퍼 카드 및 대환 대출 상품을 제공하고 있으며, 일부 카드는 일정 기간 동안 0%의 금리를 적용하는 프로모션도 진행 중이다. 재정 상태에 따라 CFP(공인 재무 설계사)와 같은 전문가와 상담해 맞춤형 조언을 받는 것도 좋은 방법이 될 수 있다. 은행과의 협상이 필요하다 금리를 낮추는 방법 중 하나는 본인이 직접 은행과 협상하는 것이다. 맥밀런은 "본인의 신용 기록과 계좌 상태에 따라 은행과 금리 인하 협상을 진행할 수 있다"며 "만약 거절당하더라도 다른 금융사로 이전하거나 저금리 신용카드로 잔액을 옮기는 방법이 있다"고 조언했다. 신용 점수를 높이는 것은 단기간에 해결되지 않는 문제다. 맥밀런은 "신용 점수는 한 달에 한 번 업데이트되므로 개선 효과가 나타나기까지 최소 30~60일이 걸릴 수 있다"고 설명했다. 또한, 연체 기록은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남아있지만, 꾸준한 상환 노력으로 점진적으로 그 영향을 줄일 수 있다. 이처럼 다양한 방법을 통해 신용카드의 부채를 줄이고 자산을 효율적으로 관리할 수 있다. 임영택 기자 [email protected]신용카드 전문가 신용카드 부채 대출 금리 캐나다 소비자

콜로라도 6,574달러

콜로라도의 가구당 평균 신용카드 빚이 미전국에서 12번째로 많은 것으로 나타났다. 투자전문업체 ‘비주얼 캐피탈리스트’(Visual Capitalist)는 뱅크레이트(Bankrate)의 2024년 조사 데이터를 토대로 미전국 51개주(워싱턴DC 포함)의 가구당 평균 신용카드 빚(average credit card debt held by household)과 가구당 평균 연소득(average annual household income), 그리고 카드 빚을 갚는데 걸리는 평균 개월 수(number of months to pay-off debt)를 비교해 가구당 평균 신용카드 빚이 가장 많은 주 순위를 매겼다. 콜로라도는 가구당 평균 신용카드 빚이 6,574달러로 51개주 가운데 12번째로 많았으며 신용카드 빚을 모두 갚는데는 평균 16개월이 걸리는 것으로 파악됐다. 콜로라도의 가구당 평균 연소득은 11만9,039달러였다. 미전국 가구당 평균 신용카드 빚은 6,140달러였고 가구당 평균 연소득은 10만5,555달러였으며 신용카드 부채 상환에 걸리는 시간은 평균 17개월이었다. 가구당 평균 신용카드 빚이 가장 많은 주는 알래스카로 7,316달러였으며 신용카드 부채 상환에 걸리는 기간은 평균 19개월이었다. 2위는 워싱 DC($7,236/14개월), 3위는 메릴랜드($6,787/15개월), 4위는 네바다( $6,710/20개월), 5위는 뉴저지($6,695/14개월)였다. 6~10위는 하와이($6,695/16개월), 버지니아($6,647/16개월), 텍사스($6,620/19개월), 코네티컷($6,615/15개월), 조지아($6,580/19개월)의 순이었다. 가구당 평균 신용카드 빚이 가장 적은(전국 51위) 주는 위스칸신으로 4,940달러에 그쳤고 카드 빚을 갚는데는 평균 15개월이 걸렸다. 이어 아이오와(50위/$5,063/16개월), 켄터키(49위/$5,098/18개월), 인디애나(48위/$5,264/17개월), 미시시피(47위/$5,332/22개월)가 최하위권에 속했다. 비주얼 캐피탈리스트는 각 주의 신용카드 부채액과 상환에 걸리는 기간은 소득의 많고 적음에 따라 불평등한 면이 있다고 지적했다. 즉, 코네티컷, 캘리포니아, 워싱턴 등 가구당 소득이 높은 주들은 신용카드 빚이 더 많았지만 상환에 걸리는 기간은 14~15개월로 짧았다. 반면, 루이지애나, 미시시피 등 소득이 상대적으로 낮은 주들은 카드 빚은 적었으나 상환에 걸리는 기간은 22개월로 훨씬 길었다. 더구나 카드 빚을 더 오랫동안 보유하면 추가 이자가 발생하므로 부담은 더욱 커진다. 뱅크레이트의 분석에 따르면, 신용카드 빚이 미전국 평균인 6,140달러라고 가장할 때, 매달 최소 지급액만 지불하면 전부 갚는데는 무려 17년 이상이 걸린다. 이는 대부분의 신용카드 이자가 월별이 아닌 매일 복리로 증가하기 때문이다. 이은혜 기자콜로라도 신용카드 미전국 가구당 신용카드 이자 신용카드 부채

미국 카드빚 1조1420억불, 사상 최대

고물가와 고금리에 직면한 미국인들이 신용카드 사용을 늘리면서 미국의 신용카드 부채가 급증한 것으로 집계됐다. 신용카드 연체율도 금융위기 이후 13년 만에 최대 수준으로 높아진 것으로 나타났다. 6일 뉴욕연방준비은행(연은)이 발표한 가계신용 보고서에 따르면, 미국의 신용카드 부채는 2분기 1조1420억 달러로, 1년 전에 비해 1110억 달러 늘어나며 사상 최고 기록을 경신했다. 직전 분기와 비교하면 한 분기만에 신용카드 부채는 270억 달러 늘었다. 미국의 신용카드 부채는 팬데믹 발발 직후 감소했다가 2021년 이후 증가 흐름을 지속하고 있다. 미국의 신용카드 연체율(30일 이상)은 작년 2분기 7.2%에서 올해 2분기 9.1%로 올랐다. 이는 금융위기 여파가 남아 있던 2011년 1분기(9.7%) 이후 13년 만에 가장 높은 수준이다. 심각한 수준의 연체로 분류되는 90일 이상 신용카드 장기 연체율 역시 지난해 2분기 5.1%에서 올해 2분기 7.2%로 2%포인트 넘게 올랐다. 젊은 층일수록 신용카드 장기 연체율이 높은 흐름을 보였다. 18~29세 젊은 층의 신용카드 장기 연체율은 10.5%로 연령대 그룹 중 가장 높았다. 30~39세 그룹 역시 신용카드 장기 연체율이 9.7%로 높은 수준을 보였다. 고금리가 장기화하면서 젊은 층을 중심으로 소비자들이 카드대금 상환을 늦추거나, 아예 못 갚는 사례가 늘고 있기 때문으로 분석된다. 연체에 직면한 밀레니얼 세대 중 상당수는 2000년대 후반 대침체기(Great Recession)에 노동시장에 처음 진입했으며 그에 따른 장기적인 부정적 여파를 경험하고 있을 가능성이 있다고 뉴욕 연은 연구진은 지적했다. 한편 미국의 총 가계부채는 2분기에 17조8000억 달러로, 전분기대비 1090억 달러 늘었다. 총 가계부채는 팬데믹 이전이었던 2019년 말에 비해 3조7000억 달러 많은 수준이다. 모기지 잔액은 전분기 대비 770억 달러 늘어난 12조5200억 달러, 오토론 잔액은 100억 달러 늘어난 1조6300억 달러였다. 모기지 신규대출 규모는 3740억 달러로, 꾸준한 증가세를 보이고 있다. 김은별 기자 [email protected]미국 카드빚 신용카드 연체율 신용카드 장기 신용카드 부채

뉴욕주민 1인당 부채 5만3800불

뉴욕주민들의 1인당 부채가 평균 5만3830달러를 기록해 전국에서 두 번째로 많은 것으로 나타났다. 톰 디나폴리 뉴욕주 감사원장이 22일 뉴욕연방준비은행(FRBNY) 데이터를 바탕으로 발표한 보고서에 따르면, 2021년 말 현재 뉴욕주민 1인당 부채는 평균 5만3830달러로 2003년의 4배가 넘었다. 이는 전국 평균 5만5810달러 대비 약간 적지만, 캘리포니아(7만8500불)에 이어 전국에서 두 번째로 많은 것이다. 전국의 가계 부채는 같은 시기를 기준으로 총 15조6000억 달러로 집계됐다. 뉴욕주 가계 부채의 총계는 8694억 달러를 기록했는데 이는 전체의 5.6%를 차지하는 것이다. 부채 총액으로는 캘리포니아, 텍사스, 플로리다에 이은 네 번째다. 올해 6월까지의 부채 증가율은 뉴욕주 2%, 전국적으로 4%로 나타나 2022년에도 이같은 가계 부채의 증가세는 꺾이지 않았다. 한편, 이같은 가계 부채의 대부분은 모기지 부채가 차지하고 있었다. 이는 뉴욕과 전국 모두 비슷한 양상인데, 뉴욕에서는 모기지가 전체 부채의 69.2%(6012억 달러), 전국적으로는 70.2%(10조9000억 달러)를 차지했다. 그 다음은 학자금 대출, 자동차 대출, 신용카드 사용 등의 순이였다. 뉴욕주의 경우 가구당 부채 액수는 전국적으로 높은 편이지만 연소득 대비 부채 비율은 57% 수준으로 전국 평균(73%)이나 타주 대비 낮았다. 이는 타주 대비 높은 소득수준에 따른 것이다. 뉴욕주 가계 부채 구조에서 문제가 될 수 있는 것은 과다한 신용카드 사용이다. 총 가계부채에서 가구당 갚지 않은 신용카드 잔액이 7% 내외를 차지해 전국 평균(5.5%) 대비 높았다. 1인당 신용카드 부채는 3520달러로 집계됐다. 신용카드 부채가 문제가 될 수 있는 것은 다른 대출보다 이자율이 훨씬 높아 연체나 재정적 위기를 초래하기 쉽다는 점이다. 실제로 뉴욕주에서 신용카드 부채의 연체 비율은 8.9%로 모기지 연체율 0.9%, 전체 부채의 연체율 2.1%보다 훨씬 높았다. 학자금 대출 부채도 증가해 1인←당 6180달러로 20년전(2003년) 대비 4배가 됐다. 전체부채의 11.5%를 차지하는 학자금 대출 부채의 경우 조 바이든 행정부의 탕감조치로 큰 개선효과가 기대된다. 21일 백악관 자료에 따르면 전국적으로는 4000만명, 뉴욕에서는 225만명이 연방 학자금 부채 탕감조치로 혜택을 볼 것으로 보인다. 장은주 기자 [email protected]뉴욕주민 인당 1인당 부채 신용카드 부채 현재 뉴욕주민

3분기 가계부채 15조 달러 넘었다

3분기 가계부채가 사상 처음으로 15조 달러를 넘어섰다. 뉴욕 연준은 물가 상승으로 인한 모기지, 자동차 대출 증가 영향으로 지난 3분기 가계부채가 15조2400억 달러를 기록했다고 9일 밝혔다. 보고서에 따르면 3분기 가계부채는 2분기보다 1.9%, 2860억 달러 늘어났으며 지난해 동기보다는 6.2%가 급등했다. 가계 부채의 가장 큰 부분을 차지하는 모기지는 2300억 달러가 증가해 총 10조 6700억 달러를 기록했으며 신규 대출자 중 3분의 2 이상이 신용점수 760점 이상으로 서브 프라임 모기지는 2%에 불과했다. 3분기 중간 주택가격은 19.9%가 인상됐다. 자동차 융자는 280억 달러가 늘어 총 1990억 달러를 기록했다. 노동부 자료에 따르면 9월 신차 가격은 1년 전보다 8.7%가 인상됐으며 중고차는 24.4%가 뛴 것으로 조사됐다. 학자금 융자 부채의 경우도 9월 학기부터 대부분의 대학이 정상 수업을 재개함에 따라 140억 달러가 증가한 1조5800억 달러로 늘어났다. 대출상환 기간이 내년 1월 31일까지 연장됨에 따라 총대출의 5.3%만이 심각한 연체 또는 채무 불이행으로 나타났다. 신용카드 부채는 다시 예전 추세로 돌아서기 시작해 170억 달러가 증가한 8000억 달러 규모로 늘어났다. 뉴욕 연준의 이동훈 연구원은 “소비감소 및 밸런스 상환 증가 추세가 팬데믹 구호 노력이 끝나면서 역전되기 시작했다. 동시에 팬데믹 규제가 완화되며 소비가 정상화됨에 따라 신용카드 사용 및 밸런스는 낮은 수준이지만 팬데믹 이전 추세로 다시 돌아가고 있다”고 밝혔다. 정부 관계자들은 부채 부담이 증가함에도 불구하고 개인 소득과 저축 증가를 이끈 정부 구호금 덕분에 연체율이 여전히 낮은 수준을 유지하고 있다고 강조했다. 인플레이션은 운송 및 원자재 비용 상승을 초래한 공급망 혼란으로 인해 수년 동안 최고치를 기록하고 있으며 동시에 소비자 수요도 급증하고 있다. 8일 발표된 뉴욕 연준의 별도 보고서에 따르면 3개월간 인플레이션 전망치는 4.2%로 변동이 없었으나 1년 전망에서는 물가가 2013년 이래 최고 수준인 5.7%가 상승할 것으로 예측했다. 박낙희 기자가계부채 물가상승 신용카드 부채 저축 증가 NAKI 박낙희 모기지 물가 인플레이션